Lorsqu'il s'agit d'investir dans l'assurance vie, de nombreux particuliers choisissent de placer leurs sous sur des supports plus sûrs comme les fonds euros. Certains ayant par contre le goût du risque se tournent vers les unités de compte qui ont aussi la particularité d'entraîner des plus-values importantes. Mais qu'est-ce qu'alors une assurance vie en unités de compte ? Pourquoi choisir d'investir sur un tel support financier ? Le nécessaire à savoir sur ce sujet se trouve dans cet article.
Définition des unités de compte
Le terme assurance vie unité de compte est utilisé pour évoquer l'ensemble des supports d'investissement à l'exception des fonds en euros. Il s'agit en effet du nom attribué aux différents portefeuilles d'investissement choisis dans les contrats d'assurance vie multisupports. En optant pour ce contrat, l'épargnant s'offre ainsi la possibilité de placer son argent sur divers supports.
Le capital ici n'est pas libellé en euros contrairement au fonds euros. Il est plutôt défini en parts dont la valeur varie progressivement en fonction des marchés boursiers. Le capital n'est pas non plus garanti, alors que l'assureur peut garantir le nombre de parts définies. En marge de ceci, l'assurance vie en UC est caractérisée par une prise de risque élevée, du fait des fluctuations du marché boursier. Elle peut toutefois générer une plus-value beaucoup plus importante que les fonds en euros.
Comment fonctionnent les contrats d'assurance multisupports ?
Le contrat d'assurance en UC vous permet de placer le capital investi sur des parts d'actions affectées par les fluctuations enregistrées sur le marché immobilier. Il peut s'agir :
- Des valeurs monétaires, plus précisément les certificats de dépôts ou des billets de trésorerie, les bons de Trésor ;
- Des valeurs mobilières, notamment les parts d'Organisme de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM), les actions, les obligations ou encore des parts de Fonds d'investissement alternatifs (FIA) ;
- Des valeurs immobilières, concrètement les parts de Sociétés civiles immobilières (SCI), Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), Organismes de placement collectif en immobilier (OPCI), etc.
- Des ETF (Exchange Traded Fund), encore connus sous le nom de trackers ou fonds indiciels.
La valeur des fonds dans lesquels vous avez investi varie progressivement selon la nature du support choisi et l'évolution remarquée sur les marchés immobiliers ou financiers. Vous pouvez avoir plus de détails sur baloise-life.com. Quoique le capital de l'investissement soit défini en parts d'actions, la contre-valeur est versée en espèce au souscripteur en cas de vie ou au bénéficiaire en cas de mort de l'assuré.
Pourquoi opter pour un contrat d'assurance vie en unités de compte ?
L'assurance vie en général est une solution d'épargne proposée à tous les profils d'investisseurs. Elle permet de se constituer un capital conséquent pour préparer sa retraite ou transmettre un patrimoine à ses ayants droit. Les épargnants qui souscrivent aux contrats multisupports visent par contre des avantages spécifiques. Il s'agit entre autres de :
La flexibilité de l'enveloppe financière
L'utilité première de l'assurance vie multisupports est d'aider les investisseurs à épargner des sous, tout en les fructifiant. Le portefeuille d'investissement est assez flexible en ce sens que chaque épargnant peut apporter le montant qu'il souhaite en fonction de ses moyens et de ses besoins. Au-delà de ces diverses conditions, il faut aussi savoir que votre argent n'est pas bloqué. Vous pouvez le récupérer dès que vous le souhaitez en lançant un processus de rachat total ou partiel.
La possibilité de profiter d'un meilleur rendement
Le rendement des fonds en UC ne peut être connu à l'avance comme souligné un peu plus haut. Il est en mesure de varier quotidiennement en fonction du marché boursier. Les personnes qui investissent sur ces supports peuvent toutefois espérer profiter d'un meilleur rendement comparativement à l'investissement dans les fonds euros. En souscrivant à l'assurance vie multisupport, vous pouvez en fait profiter des rendements capables de varier jusqu'à 10 % du capital.
La diversification de vos placements
L'investissement dans les portefeuilles d'assurance vie en UC est assez intéressant en ce sens qu'il permet de diversifier ses placements. En choisissant cette solution, vous n'avez pas à mettre la totalité de votre capital sur un placement unique, mais sur divers produits. Cette condition est d'autant plus renforcée avec le Plan d'épargne retraite (PER) créé en 2019 par la loi PACTE. Celui-ci oblige les gestionnaires d'assurance vie à proposer à leurs clients des UC socialement responsables. Le choix des supports ainsi que leur répartition varient en fonction de votre profil investisseur et de vos convictions personnelles.
Quels sont les inconvénients de ces supports d'investissement ?
Les contrats en UC ne présentent pas que des avantages, mais aussi quelques inconvénients. S'ils garantissent un certain nombre d'unités de compte, le capital n'est pas garanti. Cela dit, vous courrez le risque de perdre votre argent à tout moment en investissant sur un tel support. Les frais d'entrée sur ces produits d'investissement sont par ailleurs très élevés. Ces divers risques peuvent toutefois être modérés, lorsque vous suivez de bons conseils en investissements financiers. Les experts conseillent dans ce sens d'investir à long terme et de choisir vos supports d'investissement en tenant principalement compte de votre profil investisseur.